＜概要＞　季節のシート（死亡保障のニーズ喚起）
「受験シーズン」に、「子供の教育費も考慮した保障額を準備してください」と訴求しています。
＜対象者＞ 独立前の子のいる親
＜キーワード＞ 教育費／受験シーズン／進学コース／塾や習い事の月謝／部活動の費用／父親の保障／

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「子どもの教育費って本当にかかるな。私立と公立ではこんなに違うのか。こんな金額、準備できるのだろうか。ましてや、親に万一のことがあったら一体どうなるだろう。保障のことももう一度、考えた方がいいかも…」という認識です。

子どもの教育費は、昔と比べてずいぶん高くなってきています。小学校から大学卒業まで、一般的なコースで1,000万円ぐらいかかるのですから、ため息が出ます。このデータは学校にかかる費用だけですから、実際には、小学校のころから塾や習い事の月謝がかかり、中学、高校になれば、さらに部活動でも費用がかかるそうで、本当に、お金がいくらあっても足りない…という話をよく聞きます。でも、親としては、できることなら、子どもが希望することはさせてあげたい…、そう思って何とか家計をやりくりして、お金を捻出しているのでしょうね。…こんなことは考えたくないことですが、もし、親に万一のことがあったら、子供の教育費は一体どうなるでしょうか。食費や住居費は削れませんから、どうしても、子どもの教育費は後回しになってしまいます。子どもを応援したくても、生活が大変になれば、希望する道をあきらめさせることになるかもしれません。親を失った上に、進学したい学校や将来の夢まであきらめさせるのは、親としたら切ないですね。親の保障を考えるときには、子供の進学や将来の夢を応援できるような保障にしていただきたいと思います。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。

１…受験シーズンですね。子供にかかる教育費は年々高額になってきています。
２…進学するコースによって費用は違ってきますが、どちらにしても、早めに準備し始めたほうが良さそうです。
３…子供にかかるお金は、教育費の他にも習い事や塾、部活動など、いろいろな出費がかさみます。
４…もしも父親に万が一のことがあったとしたら、いちばん影響を受けやすいのが子供の教育費だと言われています。
５…子供には、行きたい学校や将来の夢をあきらめさせたくないですね。
６…父親の保障は、子供の教育費も考慮した保障額を準備してください。

＜概要＞　季節のシート（タイムリーな情報提供）
「確定申告」の時期に、「確定申告することで税金の還付を受けられるかもしれません」と情報をお知らせするシートです。
＜対象者＞ すべての成人
＜キーワード＞ 確定申告／税金の還付／控除／住宅ローン／医療費／退職／災害・盗難／寄付

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「確定申告をすることで、税金が戻ることも、いろいろとあるんだ…。知らずに損していることもあるかもしれないな…」という認識です。

確定申告することで税金が還付されるケースがあります。どんなケースが対象になるかご存じですか？　生命保険の掛金も控除の対象になります。控除証明書はお手元にありますでしょうか。もし、届いていなかったり、見当たらない場合は、保険会社に連絡して再発行してもらってください。その他にも、控除の対象になるものは意外とたくさんありますから、一度、チェックされるといいと思います。例えば、住宅ローンを利用して、家やマンションを買った場合の控除はよく知られていますが、増築やリフォームでも当てはまりますし、医療費控除も、病院への支払いだけでなくて、薬局で買った風邪薬や目薬などの薬代、病院へ行くタクシー代、バス代や電車代も含まれるんです。家族全員が使ったお金をまとめて申告できますから、該当するケースも意外と多いようです。会社員の方は、年末調整で済ませる方がほとんどなので、確定申告は関係ないと思っている方も多いのですが、年末調整で申告し忘れたものがあっても、確定申告すれば還付金を受けられます。また、転職や退職された場合は必ずチェックしましょう。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。

１・・・確定申告の時期ですね。
２・・・どんなものが控除の対象になるかご存知ですか？
３・・・「生命保険料控除」はご存知ですよね。
４・・・その他に、「住宅借入金等特別控除」「医療費控除」「雑損控除」「寄付金控除」などがあります。
５・・・上記の項目に該当するものがありますか？もし、あるとしたら申告すれば還付金があるかもしれません。

＜概要＞　老後保障のニーズ喚起シート
「老後は誰にでも確実にやってきます。老後生活資金の準備には生命保険が最適です」と訴求しています。
＜対象者＞ すべての成人
＜キーワード＞ 老後生活／高齢化／少子化／老後への不安／生活年金／趣味年金／個人年金

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「やっぱり、みんな老後の生活費に不安を持っているんだなあ。生活費だけでも不安だけど、ただ生活するだけつまらない、趣味もしたいし、旅行にも行きたい…、そうなると、さらに資金準備が必要になるということかぁ…」という認識です。

老後の生活費に不安を持っている人は多いようですが、定年後、引退後は、仕事から解放され自由な時間ができます。人生の終盤に自分の自由にできる時間がたっぷりできるのです。趣味を持ち、そして資金を持てば、その自由な時間を満喫できます。趣味だけでもダメ、資金だけでもダメです。両方必要です。自分が過ごしたい老後生活を想像して、そのために必要な資金を考えてみてください。理想的には、生活レベルを落とさずに暮らしていくための「生活年金」と、楽しく過ごすための「趣味年金」を準備することだそうです。生命保険の「個人年金」などは、預貯金や株と違い途中で頻繁に動かすことがないので、計画的に老後資金を準備するには最適です。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…日本人の老後が世界一深刻なのは「高齢化」と「少子化」のダブルパンチが原因です。ご自分の老後に不安を感じている方も多いことでしょう。
２…データによると、約８０％の人が自分の老後に不安を抱いています。老後は誰にでも訪れるものです。起こることが予想される事態には対処しましょう。
３…あなたはどんな老後を考えていますか？
４…老後は日常生活費としての「生活年金」と有意義に過ごすための「趣味年金」の両方あることが理想ですね。
５…老後資金の準備には生命保険が最適です。

＜概要＞　老後保障のニーズ喚起シート
「年をとっても基本の生活費はあまり変わりません。個人年金で老後のゆとりをご準備しませんか」と訴求しています。
＜対象者＞ すべての成人
＜キーワード＞ 60歳以上／老後／家計／生活費／ゆとりある生活／働く高齢者／個人年金

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「年をとっても基本的な生活費はそう変わらないんだ。定年したら収入は減るのに、生活費はあまり変わらない。趣味だって楽しみたいし…。そう考えると、やっぱり個人年金は入っておく必要があるかなぁ」という認識です。

国の年金制度は5年に１度、大きな改正がありまして、そのたびに、年金の給付額は減額され、支給開始年齢は引き上げられて、年々厳しくなってきています。日本は長寿国として知られていますが、長生きするということは、それだけ生活費や医療費、交際費や趣味に使うお金も必要になるということです。また、定年後は、現役時代と違って自分のために使える時間がたっぷりあります。趣味を楽しんだり、夫婦で旅行に行ったり、友人と頻繁に会ったり…。何十年も一生懸命働いたのですから、老後は夫婦でゆったり、のんびりと楽しく暮らしたい、という方も多いですね。けれど、そうした暮らしを楽しむためにも資金が必要です。毎日の生活費とゆとりの資金、個人年金はそんな老後資金を準備するのにぴったりの商品です。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…定年後も働く男性が多いようです。その理由の約7割弱が「経済的な理由から」というものです。
２…また、ここに世帯主が60才以上の世帯の家計の内訳のデータがあります。どの世帯を見ても支出が収入を上回っていることがわかります。
３…年をとっても基本の生活費はそれほど変わらないようですね。
４…趣味にもお金が使える老後を迎えるために、もうひと頑張りしませんか。
５…個人年金が老後のゆとりをお手伝いします。

＜概要＞　ガン保障のニーズ喚起シート
「ガンの治療には高額な治療費がかかるので、充分な保障を準備してください」と訴求しています。
＜対象者＞ すべての成人
＜キーワード＞ 死因／ガン／治療法／手術／薬物療法／放射線治療／治療費／自己負担

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「亡くなった人のうち、3割の人がガンで亡くなっているのか…。ガンで手術した人の話もよく聞くしなあ…。ガンは再発もあるし、手術やその後の通院もある、保険がきかない治療もあるそうだし、治るまでに時間もお金もかかりそうだ。ガンの上乗せ保障はやっぱり必要だろうな」という認識です。

日本では1981年以降、死因の第一位が「ガン」になっています。ですが、医療技術も日々進歩していますし、また早期発見によって、ガンも治る確率が高くなってきています。でも…、高度な治療法や新薬も多いですから、治療費は高額になって、健康保険が適用されない治療や薬も多くあります。治療費が高額なだけでなくて、治療期間も長いといわれています。再発や転移も心配です。手術をして悪いところを取り除いて、あとは体力が回復するのを待つだけ…というわけにはいかないようです。「５年生存率」という言葉をご存じですか。ガンが完治した確率を示す数字なのですが、治療後５年後の生存率で表します。…ということは、治療後少なくとも５年間は、その後の経過はどうか、ガンが再発していないか、転移していないか、などを診るために定期的に検診に通うということです。治療後の状態によっては、職場復帰が難しい場合も多いですから、収入減も心配になるところです。ガンは多くの人がかかる身近な病気です。ガンにンなってしまった時に、ガンと闘うための経済的な準備も大切です。ガンの保障の上乗せをご検討いただけたら…と思います。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…データを見てわかるように、全死亡者の3人に1人はガンで亡くなっています。
２…毎年、死亡者とほぼ同数が入院治療をしていると言われます。
３…ガンは恐ろしい病気であると同時に身近な病気でもあるのです。
４…ガンの治療法は、手術や薬物療法も多く、治療は長引き、その治療費はかなりの額になると聞きます。
５…「ガン」という病気と闘うために充分なガン保障を準備してください！

＜概要＞　保障のニーズ喚起シート
「生命保険という金融商品のメリットを知ってご活用下さい」と訴求しています。
＜対象者＞ すべての成人
＜キーワード＞ 貯金／生命保険／万一のとき／貯め方／税制上の優遇／非課税枠／利回り

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「貯金と生命保険では、万一のときにこんなに大きな違いがあるんだ…。貯金で数千万円貯めるのはすごく大変だけど、生命保険なら加入した日から保障される、万一のことがあっても家族に数千万円を残すことができる…。税金的にも非課税枠があったんだ。そう考えると、いい金融商品だなぁ」という認識です。

貯金も生命保険も金融商品ですが、それぞれに特徴があり、大きく違う点があります。貯金はコツコツと積み上げて、積み上げた分とその利子を受け取れる金融商品です。貯めたお金が減ることはありませんが、今の時代、大きく増えることもあまりありません。文字どおり「貯める」ための金融商品です。一方、生命保険は契約した日から約束された金額を準備できる金融商品です。掛け捨ての保険などの場合、万一のことがなければ掛金が無駄になるように思うかもしれませんが、逆に、万一のことがあれば、掛金の何倍、何十倍、何百倍、それ以上というお金が、加入したその日から約束されます。ですから、「備える」ための金融商品といえます。

また、税制面から見ても、保険は他の金融商品に比べて優遇されています。もともと「残された大切な家族が生活に困らないように」という考えから生まれた金融商品だからだと思います。貯金と生命保険、それぞれの特徴や違いを知って、目的にあわせてご活用下さい。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…貯金と保険は同じ金融商品ですが、大きく２つのことが違います。
２…貯金はコツコツと積み上げますから、貯めた分しか残せません。
３…保険は一気に資金が作れます。だから加入したその日から安心です。
４…もう１つ大きな違いが税金の違いです。保険金には非課税枠があります。
５…「大切な家族が生活に困らないように」と考えて作られたのが、保険です。

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「働く妻の役目は3つあるのかぁ…。妻と母と働き手…。確かに、妻が倒れたら家事や育児を誰かに頼まなければいけないし、収入が減るから家計にひびく。だから共働きの妻には医療保障と死亡保障の2つが必要なんだ」という認識です。

今は共働き家庭が増えています。妻も、正社員、派遣社員、パート、アルバイト、在宅の仕事など、いろいろな形で働いて収入を得ています。もしかしたら夫は「妻はお小遣いがほしいから働いている」と思っているのかもしれませんが、実際は、妻が働く大きな理由は「生活のため」が多いようです。この場合、妻の収入は、住宅ローンや子供の教育費、毎月の生活費の一部などに使われています。ですから、働いている夫と同じように保障が必要になるのです。けれど、現実的には、夫は大型の死亡保障や医療保障に加入していても、妻は小さな医療保障にしか加入していないケースが多く、妻が病気やケガをすると、治療費のほかに家事、育児を人に頼む費用がかかってきますし、仕事を休んだ分の収入も減ります。正社員でなければ有給休暇や休業補償などもありませんので、夫よりも補填が必要かもしれません。妻に万一のことがあれば、例えば、住宅ローンが払えなくなったり、子どもが習い事をやめたり、進路を変更せざるをえなくなったりするかもしれません。働く妻は、妻と母の役目のほかに、家計を助ける「働き手」だということも考えて、妻の保障を検討してください。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…働いている妻の収入はすべて貯金しているわけではありません。
２…妻の収入も重要な家計の一部です。
３…ワーキングママが倒れた時３つの大きなダメージが家計を襲います。
４…「働き手」が倒れることによる収入減、「母親」が倒れることによる支出増、「妻」が倒れることによる支出増です。
５…共働きの家庭では妻の保障も重要になります。

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「介護保障は夫と妻、それぞれが持っていたほうがいい。そうすれば、どちらが介護状態になっても、世話をしてくれる家族に金銭的な迷惑をかけなくてすむし、介護サービスや介護施設を利用するにしても、お金を気にしないで利用できる。夫婦どちらが介護状態になってもいいように、お金の準備だけはしておかないとなあ」という認識です。

日本では、女性の方が男性より平均寿命が長いため、どうしても妻が夫の介護をするケースが多くなります。（高齢者が高齢者を介護することを「老老介護」と言ったりします）。年をとってから自分より身体の大きい夫の介護をするのは大変です。世話をする人は、24時間、毎日、気が抜けませんから、肉体的、精神的なダメージは相当なものがあるでしょうし、介護は終わりが見えませんから、介護していた方が介護疲れで寝込んでしまったり、けがをしてしまって、夫婦そろって介護状態になってしまうことも珍しくありません。介護問題は、介護費用を準備していなければ、肉体的・精神的負担のうえに、経済的にも大変になります。でも、介護費用を準備していれば、経済的負担が軽くなるだけでなく、肉体的、精神的な負担もお金でカバーすることができます。夫婦が揃っている時は、老老介護夫では大変な部分を、外部のサービスや施設にお願いすることもできます。夫婦が１人になって介護状態になった場合も、自分に介護保障があれば、世話をしてくれる人（子どもなど）に介護費用を渡せますますので、少し気が楽になれるかもしれません。また、子どもなどの世話になれない場合は、外部のサービスや施設の費用にあてることができます。長生きが当たり前になってきた日本では、夫も妻も介護保障の準備が必要ですね。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…「夫と妻」それぞれが介護状態になった時のことを考えてみてください。
２…「夫の場合」→一般的に女性の方が長生きなので、夫の介護は妻がすることになります。
３…「妻の場合」→その時夫はいない場合も多く、妻の介護は子供や親族がすることになります。
４…介護保障を準備しておけば、「介護状態」になった時に介護費用が出ます。介護サービスを利用したり、介護環境を良くすることに使えます。
５…夫にも妻にも介護保障が必要ですね。

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「ヘェ〜、交通事故死より病死の方がずっと確率が高いんだ。そう考えると病死の保障も、自動車保険と同じように、病死の保障も必要な」という認識です。

若い人や健康に自信がある人は、よく「自分は、事故で死ぬことはあっても、病気で死ぬことはないと思うよ」などと言ったりもしますが、けれど、実際には、交通事故に遭う確率よりも、病気になる確率の方が圧倒的に高いのです。事故死よりも病死の確率の方が、88倍も高いという数字が出ています。このように確率的には高い数字が出ているのですが、では加入している保障はと言いますと、事故の保障は、９割以上の人が自動車保険には無制限で入っているのに対して、病気の保障は、小さな保障にしか入っていなかったり、若い人では未加入の人もいたりして、かなり大きな差があります。これは自動車保険の掛金が割安だということや（余談ですが…、掛金が割安なのは「使う確率が低いから」なんですよ。これが保険の掛金の基本です）、また事故などで他人を傷つけることや、その賠償のことを考えると、恐ろしさが想像しやすいということもあるのだと思います。けれど、実際は病気の方が確率的に高く、また病気になってからでは増額や新規加入ができなくなることもありますから、健康で元気なときに、病気の保障をもう一度お考え下さい。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…データによると、「交通事故で死亡する人が49分48.9秒に１人」そして「病気で死亡する人が33.8秒に1人」という確率です。
２…実は、事故死より病死は88.2倍も確率が高いのです。
３…不思議なことに「今日のドライブ気をつけないと事故にあうかも」と思うことはあっても、「今日病気になるかも…」と思うことはありません。
４…交通事故の保障は無制限をつけていても、病死への保障は少ない方もいます。
５…事故よりも病死の確率が高いことをふまえて、病気の保障をもう一度お考え下さい。

＜使用上のポイント＞
このシートで、最も掘り起こしたいお客様の気持ち（潜在ニーズ）は、「現役時代（40年間）の収入で、定年後（20年間）の生活費も準備しなければならないのか…。言われてみれば確かにそうだ。今の収入の一部を、老後の生活費の準備に回さなければならないんだ」という認識です。

「老後」という言葉は、一般的に定年退職後のことを言いますが、昔に比べて「老後」と呼ばれる時間が長くなってきています。今は、60才や65才で定年退職すると、その後の生活が、平均して20年〜30年もあるのですから…。また、今までは、国の年金や企業の退職金がそれなりにあったので、老後の生活費も賄えた、とも言われるのですが、これからの日本は年々厳しくなると言われています。高齢者に対する国や地方自治体の支援が、年々減ってくると言われています。公的年金の給付額が減り、高齢者医療の自己負担額が増え、介護保険制度も厳しい方向に改定されています。どれをとってみても、高齢者の負担は増えていくばかりです。20代で就職してから定年までの間にはいろいろな出来事が起こります。「落ち着いたら、老後のための貯蓄をしよう」と思っていると、なかなか始められないものです。「落ち着いたのは、定年後だった」ということになるかもしれません。また、そう言っている内に親の介護が始まり、経済的にも、精神的にも、肉体的にも負担を抱えることもあるでしょう。ですから、現役で収入のある今から、老後資金の準備を計画的にお始めください。
…などということを訴求すると効果的だと思います。

＜トークの流れ＞ ※「保ビ研シート」は基本的に上から順に読んでいけばセールストークになるように作られています。トークの練習用台本としてもお使い下さい。
１…老後の準備って一体いつから始めることができるのでしょうか？
２…20代、30代、40代、50代、それぞれに事情があって、なかなか始められそうにありません。
３…でも、ちょっと考えてみて下さい。
４…一生を経済的にみると、働いている約40年間の収入で、約60年間生活をするということです。
５…働いて収入がある今、働かなくなっても生活費がかかる老後の資金を備えなければならないということです。